רווקים/ות
____________
____________
רגעים בחיים
את הפנסיה אומנם לא רואים באופק אך חיסכון בשלב זה בחיים יגדיל את הפנסיה שלכם בין 20% ל 50%
רצוי להתחיל להפריש כספים לקרן הפנסיה או לכל מוצר פנסיוני חלופי עוד בהיותך צעיר, ההבדל בין עמית שהחל את הפרשותיו בשנות ה-20 לחייו לבין עמית שהחל להפריש בשנות ה-30 לחייו יכול להגיע למאות אלפי שקלים בגיל הפרישה.
כדאי לבדוק אם את/ה משויך למסלול רווקים, בקרן הפנסיה קיים רכיב ביטוח שארים המקנה לאלמן/ה כספים במקרה מוות, אין צורך להפריש כספים מתוך החיסכון לטובת ביטוח שארים במידה ואתם רווקים. חשוב להבין כי "מסלול רווקים" מתבטל כעבור שנתיים ולכן במידה והסטאטוס המשפחתי אינו משתנה רצוי לזכור להחזירו. מסלול זה יכול לחסוך לכם מאות שקלים בשנה אשר יגדילו את החיסכון הפנסיוני שלכם.
הלוואה לטובת לימודים / חתונה / רכב :
זקוקים לכסף זמין לטובת לימודים, חתונה, רכב או לכל סיבה אחרת? קיימת אפשרות לקבלת הלוואה דרך החסכונות הפנסיוניים שלכם או של הוריכם. ההלוואות הניתנות ע"י הגופים המוסדיים ( בתי ההשקעות וחברות הביטוח) הינן בתנאים טובים בהרבה ממה שמציעים היום הבנקים.
הפרשות מקסימאליות לתנאים סוציאלים:
במידה ואת/ה שייך לעולם השכירים חשוב לדעת כי מעסיקים רבים מפרישים לפנסיה וקרנות השתלמות רק עבור חלק מהשכר החודשי, כאשר בונוסים ועמלות המהווים חלק אינטגרלי מהשכר אינם נכללים תחת הפרשות אלו. קיימת אפשרות להפריש גם מחלק שכר זה ובכך גם ליהנות מהטבות מס וגם להגדיל את החיסכון ההוני שלך ( קרן ההשתלמות ) והחיסכון לטווח ארוך ( קופת גמל / קרן פנסיה / ביטוח מנהלים ).
ניהול סיכונים נכון:
בגיל צעיר פשוט יותר להצטרף לביטוחי בריאות, וחיים ללא שום החרגות ובמחירים שפויים. חלק מהכיסויים ניתן אף לרכוש בפרמיה קבועה דבר אשר יכול לחסוך עבורכם אלפי שקלים לאורך חיי הביטוח.
עצמאיים:
החל משנת 2017 חלה חובה על עצמאיים להפריש כספים למוצר פנסיוני ( קופת גמל / קרן פנסיה /ביטוח מנהלים) המדינה מעודדת עצמאיים לחסוך לפרישה ומעניקה להם הטבות מס בעת ההפקדה דבר אשר ייחשב כחלקו כהוצאה מוכרת עבורך. חשוב לדעת כי עמית עצמאי אשר לא יבצע הפקדות למוצר פנסיוני צפוי לקבל קנס מהמדינה.
החלפת מקום עבודה:
טעות נפוצה מאוד הינה משיכת פיצויים בעת סיום יחסי עובד מעביד. כספי הפיצויים מהווים חלק אינטגרלי מהחיסכון הפנסיוני- עצם משיכת הפיצויים פוגעת בגובה הפנסיה העתידית, פגיעה שעלולה להגיע אף ל50% מסה"כ הקצבה החודשית. כמו כן משיכת הפיצויים יכולה לגרום להקטנת הטבות המס למשיכת סכומים חד פעמיים בעת הפרישה. במידה ואתם לא חייבים אל תמשכו את כספי הפיצויים.
חיסכון נזיל והוני:
בתקופה בה ריבית בנק ישראל נמצאת בשפל היסטורי ובתכניות החיסכון בבנק הריביות אפסיות, קיימות מספר אפשרויות של חיסכון הוני ונזיל אשר מושקע בשוק ההון במגוון מסלולי השקעה וברמות סיכון שונות. את המוצר והתכנית מומלץ לבחור לאחר בדיקה מול מומחה של 4CAST לגבי מטרת החיסכון / טווח ההשקעה / ופרמטרים נוספים.